经历民间借贷风波之后 温州小微企业贷款并不难

温州网讯 经历去年民间借贷风波之后，不少企业担心今年银行贷款将收紧。招商银行温州分行个贷部负责人近日表示，只要诚实守信经营实业，今年的小微企业贷款并不难。

这位负责人透露，今年一月中旬，招商银行获准在全国银行间债券市场公开发行200亿元的金融债券，所募集资金将全部用于小微企业贷款。在资金面相对宽裕下，温州分行今年将优化针对小微企业的“生意贷”产品，创新贷款方式全力支持500万元以下的小微企业贷款。

据悉，截至2月末，该行已向小微企业累计发放贷款2600多笔，贷款余额达38.72亿元。

抵押率从70%提高到120%

【案例】

在瓯海经营锁企的张先生，去年将位于市区新城、市值达500万元的一套房产抵押，按70%的抵押率从招商银行获得350万元的一年期贷款。

今年2月份，该笔贷款到期。由于这套房产市值缩水到350万元，按70%的抵押率，张先生只能获得245万元的贷款。

意外的是，招商银行不仅将贷款规模从去年的350万元提高到420万元，抵押率从70%调整到120%，还将还款期限从原来的一年期延长到两年期。

【举措】

该负责人表示，为了支持小微企业贷款，该行今年特意将500万元以下的个人经营性贷款和企业贷款一并划入到个贷中心，并开辟绿色审批通道，缩短审批流程。

针对受房价下挫影响导致抵押贷款的贷款规模缩水，该行调整了贷款的抵押率，根据小微企业经营规模，存量客户抵押率最高可达120%，新增客户最高可达100%。

该行从今年开始，500万元以下的小微企业抵押贷款的还款期可以延长到两年。

供应链企业可获“团购贷款”

【案例】

我市一家鞋企在全国有上千家经销商。为了加快销售，作为供应商的鞋企一般会允许下游的经销商赊账，这一定程度上导致鞋企的资金回笼速度过慢。

另一方面，对于下游的经销商来说，每次鞋企的订货会或货款结算都是一件头疼的事。货品还在商场铺着，经常被供应商催款又苦于拿不出太多现金。

不过，从今年开始，经销商老赵从招商银行拿到200万元的授信额度，可以委托银行向供应商定时支付货款。

【举措】

该负责人表示，从今年开始，该行面向年销售额在一亿元以上的企业推出“集团周转易”供应链融资产品。由上游核心企业提供保证担保责任，银行向其下游分销商、经销商批量发放保证贷款，贷款资金直接受托向供应商支付，既满足经销商的融资需求，又能帮助供应商加快资金回笼。

以这家鞋企为例，在鞋企担保下，下游的经销商可以批量“团购贷款”，获得单笔最高200万元的授信额度。如果经销商无钱支付货款时，可以动用这笔额度，由招商银行委托代付。另外，经销商可以全天候随借随还，利息按实际使用天数计算。一万元以下的借款还可以享受最长50天的免息期。

POS机刷卡量为信用无抵押贷款

【案例】

沙女士在市区经营一家高档女装店已有两年，店内装有银行的POS机，每个月的刷卡量达到10万元。为了扩大经营，沙女士想从银行融资，但是苦于没有抵押物。另外，出于风险考虑，各家银行关闭了商户联保的保证贷款方式。沙女士的融资着实有点不易。

【举措】

该负责人表示，针对一些没有抵押物的实体经营户，该行今年创新推出“POS流量贷”。“POS流量贷”是以经营户店内半年的POS机刷卡金额(含信用卡)作为信用保证，无需抵押物。贷款者可以申请半年POS机刷卡金额的50%作为授信额度，可以获得10万元~150万元的一年期贷款。

以沙女士为例，半年的POS机刷卡量在60万元，她可以获得30万元的无抵押信用贷款。记者 周瑶瑶